美國銀行業突然「爆雷」！美聯儲向United Texas銀行祭出「停止令」 管控風險存在嚴重缺陷
FX168財經報社(亞太)訊 美聯儲向與加密貨幣相關的United Texas銀行發佈停止令，央行在2023年5月檢查後發現該行在管理加密客戶及風險方面存在「重大缺陷」，尤其是在反洗錢(AML)合規性方面。該命令要求該銀行加強董事會對銀行合規性和客戶盡職調查的監督。
The Block報道，美聯儲在停止令中提到：「鑑於審查發現，與外國代理銀行和虛擬貨幣客戶相關的重大缺陷，特別是風險管理和遵守與反洗錢相關的適用法律、法規和規章制度方面存在重大缺陷。」
(來源:FED)
該通知並未詳細說明，United Texas銀行的加密業務如何不符合反洗錢法規。
但據悉，美聯儲和United Texas銀行均同意該命令。銀行領導層一致同意以該命令代替正式程序，並有90天的時間提交一份五管齊下的行動計劃，以確保適當的反洗錢合規標準。
美聯儲補充說，United Texas銀行此後已採取措施加強其《銀行保密法》和反洗錢計劃。根據該命令，下一步，該行董事會必須提交一份書面計劃，說明如何加強董事會對銀行遵守《銀行保密法》、《反洗錢法》要求的監督，以及改變其客戶盡職調查計劃等。
根據其最新財務報告，United Texas銀行擁有75名員工，總資產約100萬美元，美聯儲最新的「停止令」通知是加密貨幣友好型銀行受到美國央行批評的最新例證。
United Texas銀行過去曾與加密貨幣公司合作過，特別是與Stellar基金會和Circle的全球第二大美元穩定幣USDC合作。MoneyGram於2021年與Stellar合作，爲用戶提供以當地貨幣進行加密貨幣支付的功能。
根據The Block之前的報道，MoneyGram的網絡已集成到Stellar區塊鏈上以結算USDC交易，而聯合德克薩斯銀行是Circle和MoneyGram之間的結算銀行。
這是美聯儲一個月內第二次對加密貨幣相關銀行採取執法行動。8月，美聯儲表示發現Customers Bancorp, Inc.的風險管理和反洗錢法合規性存在「重大缺陷」。
此後，加密行業的一些人指責美聯儲實施了Chokepoint 2.0，一些人用這個詞來推測可能出現更廣泛、更協調的打擊行動。在週三的停業令發佈後，加密行業的這種立場仍在繼續。
區塊鏈協會行業事務負責人Dan Spuller週三在推特(現更名爲X)上的文章中表示，「美聯儲執法行動，隨着Chokepoint 2.0行動的繼續，對United Texas銀行發出停止令」。
Bitcoin.com報道，當有關United Texas Bank的新聞傳到加密社區時，迅速成爲社交媒體平臺上的熱門話題。
Custodia Bank創始人Caitlin Long寫道：「另一家加密銀行，另一項執法行動。」
Pointsville創始人Gabor Gurbacs表示：「美國監管機構對監控和合規的廣泛授權使他們基本上可以選擇性地對任何他們想要的人進行執法。這似乎不對。讓我們看看普通法是否能樹立一些良好的先例以摧毀這種手段。」
隨着簽名銀行(Signature Bank)和Silvergate爆雷倒閉後，美國加密貨幣公司一直在努力尋找其他願意接受它們作爲客戶的銀行。許多銀行被迫圍繞少數願意接受加密客戶或將其業務外包的貸款機構進行整合。
DL News指出，從歷史上看，加密貨幣公司在美國很難與銀行建立合作關係。
近幾個月來，隨着美聯儲嚴厲打擊爲加密貨幣公司提供服務的剩餘貸款機構，情況進一步惡化。
美國聯邦存款保險公司(FDIC)此前表示，加密貨幣公司的存款容易受到波動的影響，並對爲其提供服務的銀行的穩定性構成重大的流動性風險。
這些執法行動迫使曾經對加密貨幣友好的銀行限制其對該領域的投資。
2023年，總部位於紐約的大都會銀行(Metropolitan Bank)開始剝離其加密業務，其中包括交易所巨頭Crypto.com等客戶。大都會銀行是美國主要的加密友好型銀行之一，擁有約2.1億美元的加密存款。
