El dique está a punto de romperse a medida que se disparan los impagos de préstamos con tarjetas de crédito en EE.UU.

Un investigador de la Reserva Federal de Nueva York ha dado la alarma sobre el fuerte aumento de morosos en préstamos de tarjetas de crédito este año. Advirtieron que la tensión de la deuda de consumo récord de los estadounidenses pronto podría llegar a un punto de ruptura.

El Financial Times revisó datos de BankRegData y reveló que los prestamistas cancelaron más de $46 mil millones en préstamos de tarjetas de crédito seriamente morosos durante los primeros nueve meses de 2024. La cifra representó un aumento del 50% en comparación con el mismo período en 2023 y fue el nivel más alto de Cancelaciones de préstamos de tarjetas de crédito desde 2010.

Creciente preocupación por la morosidad de la deuda

ÚLTIMA KIN : Los impagos de tarjetas de crédito en EE. UU. aumentaron a 46.000 millones de dólares en los primeros nueve meses de 2024, el nivel más alto desde 2010.

Los impagos de tarjetas de crédito ahora han aumentado más del 50% año tras año.

Los incumplimientos de los saldos de préstamos de tarjetas de crédito seriamente morosos se han más que duplicado en los últimos 2 años... pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

– La carta de Kobeissi (@KobeissiLetter) 30 de diciembre de 2024

Los datos de la Reserva Federal de Nueva York revelaron en noviembre de 2024 que la deuda de tarjetas de crédito estadounidenses alcanzó un nivel récord en septiembre, alcanzando los 1,17 billones de dólares en el tercer trimestre. Los datos de la Reserva Federal mostraron que el aumento de la deuda de tarjetas de crédito marcó el nivel más alto registrado, remontándose a 2003.

El informe también destacó que la deuda total de los hogares aumentó a un nuevo máximo de 17,94 billones de dólares, los préstamos para automóviles (1,64 billones de dólares), los saldos de hipotecas (12,59 billones de dólares) y dent (1,61 billones de dólares).

Los investigadores de la Fed de Nueva York discutieron el crecimiento de los saldos de deuda en una llamada en la que se analizó el informe publicado. Citaron el crecimiento persistente y “preocupante” de la morosidad en préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Mencionaron que el estrés y las altas tasas de morosidad se concentraban entre los prestatarios jóvenes. Los investigadores de la Fed también argumentaron que el aumento en los pagos que los consumidores hicieron con tarjetas de crédito y préstamos para automóviles se atribuyó en parte a la inflación y las tasas de interés más altas.

En un informe separado, la Reserva Federal también mencionó que los supervisores seguían centrados en las prácticas de gestión del riesgo crediticio en las grandes empresas, particularmente con respecto a las tarjetas de crédito y los préstamos CRE. El informe destacó que los supervisores evaluaron cómo las empresas gestionaban activamente el riesgo en sus carteras de préstamos y la idoneidad de las reservas para pérdidas crediticias.

Un publicado por Transunion señaló un nivel de estabilización en el mercado de crédito al consumo. El informe destacó que los saldos de tarjetas de crédito y préstamos personales no garantizados mostraron tasas de crecimiento más lentas en comparación con el año anterior. Ambos productos de tarjetas de crédito experimentaron un crecimiento interanual (interanual) de aproximadamente el 15 % en el año que finalizó en el tercer trimestre de 2023, y el crecimiento interanual equilibrado para el año que finalizó en el tercer trimestre de 2024 fue solo del 6,9 % para las tarjetas de crédito y del 3,6 % para los préstamos personales no garantizados. según el informe.

Michele Raneri, de Transunion, cree que el crecimiento moderado de los saldos de las tarjetas de crédito es probablemente el resultado de normas de suscripción más estrictas, que pueden haber hecho que los préstamos a los prestatarios tengan menos probabilidades de aumentar los saldos rápidamente.

"Además, a medida que la inflación ha vuelto a niveles más normales en los últimos meses, también ha significado que es menos probable que los consumidores dependan de estos productos crediticios para llegar a fin de mes", dijo Michele Raneri, vicepresidente dent Investigación y Consultoría de EE.UU. en TransUnion.

El informe de supervisión de la Reserva Federal toma nota del aumento de la morosidad en las tarjetas

New Reality Check de PYMNTS informe reveló el aumento en la morosidad de las tarjetas domésticas. Algunos hogares observaron un aumento en sus saldos crediticios pendientes, mientras que otros vieron que sus saldos se mantuvieron constantes. El informe detalló que el 25% de los hogares dijo que su saldo pendiente aumentó durante el último año, mientras que el 55% dijo que se mantuvo igual. De los consumidores encuestados, sólo el 21% dijo que los saldos habían disminuido.

PYMNTS también destacó que el 34% de los titulares de tarjetas que viven de cheque en cheque con problemas para pagar facturas aumentaron sus saldos pendientes. Y el 30% de los titulares de tarjetas de cheque a cheque que no tuvieron dificultades para pagar las facturas dijeron lo mismo.

El informe también detalla que el 41% de los titulares de tarjetas con dificultades financieras “a menudo o siempre” alcanzan los límites de gasto de su tarjeta y tienen más de seis veces más probabilidades de hacerlo que los consumidores financieramente estables. Según los datos, sólo el 6,3% de los que no viven de sueldo a sueldo alcanzan regularmente su límite de gasto.

Un sistema paso a paso para iniciar su carrera en Web3 y conseguir trabajos criptográficos bien remunerados en 90 días.